La fianza es un contrato por el cual un fiador (aseguradora de caución) se compromete con el acreedor (beneficiario: contratante o autoridad) a pagar por el deudor (fiado: PyME, contratista, proveedor u otro), si éste no lo hace.
La fianza es un contrato accesorio que garantiza el cumplimiento de la obligación que está determinada en el contrato principal.
Porque es la forma de dar confianza a las partes de un contrato, pues se garantiza el cumplimiento de las obligaciones contraídas.
En los contratos ante el sector público es una obligación legal.
Las aseguradoras de caución y afianzadoras están sujetas a la regulación de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, la cual a su vez es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
Sí, las aseguradoras de caución al emitir una fianza cobran una prima de fianza, más los derechos, gastos e IVA. Este cobro es por anualidad.
- Prenda: dejar en custodia una cosa mueble, normalmente efectivo.
- Obligación solidaria: un tercero se compromete con sus garantías en caso de que el fiado no cumpla con su obligación principal.
- Contrafianza: obligación que asume otra institución aseguradora de caución al contrato de fianza en caso de incumplimiento del fiado.
- Afectación en garantía (bien inmueble): anotación marginal que se constituye sobre un bien inmueble, propiedad del fiado o del obligado solidario.
Persona física
Presentar un documento original para su cotejo y entregar dos copias al agente o ejecutivo de la institución aseguradora de caución.
- Documento fuente
- Contrato solicitud (proporcionado por la aseguradora de caución)
- Entrevista de identificación y conocimiento del cliente
- Carta de autorización de consulta al buró
- Identificación oficial
- Comprobante de domicilio
- RFC o cédula de identificación fiscal
- Garantías de recuperación
- CURP
- Declaración de impuestos del año inmediato anterior y última parcial del año en curso (opcional)
- Comprobante de ingresos y/o relación patrimonial
Persona moral
Presentar un documento original para su cotejo y entregar dos copias al agente o ejecutivo de la institución aseguradora de caución.
- Documento fuente
- Contrato solicitud (proporcionado por la aseguradora de caución)
- Entrevista de identificación y conocimiento del cliente
- Carta de autorización de consulta al buró
- Identificación oficial
- Comprobante de domicilio
- RFC o cédula de identificación fiscal
- Garantías de recuperación
- Comprobante de ingresos y/o relación patrimonial
- Alta de Hacienda
- Poderes
- Acta constitutiva
- Currículum de la empresa
- Estados financieros auditados (en caso de no contar con dictamen, proporcionar estados financieros y declaración de impuestos del año inmediato anterior y última parcial del año en curso (opcional))
Estos documentos sirven para respaldar que el fiado cuenta con solvencia moral, jurídica, técnica y financiera.
Sí, debes cancelar la fianza. Para cancelarla, es necesario presentar alguna de las siguientes opciones:
- Carta del beneficiario dando por terminada y cumplida la obligación afianzada.
- Documento que acredite el cumplimiento de la obligación.
- Si se otorgó una garantía específica para el trámite de la fianza (depósito en prenda o afectación de inmueble), solicitar su liberación.
El beneficiario (acreedor) puede exigir al fiado que cumpla con la obligación asumida o ser indemnizado por parte del fiador (aseguradora de caución).
De acuerdo a lo establecido en el artículo 279 de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas, para iniciar el proceso de reclamación, el beneficiario debe requerir por escrito a la aseguradora de caución el pago de la fianza, acompañando la documentación y demás elementos que sean necesarios para demostrar la existencia y exigibilidad de la obligación garantizada por la fianza.
El escrito de la reclamación deberá contener los siguientes puntos:
- Fecha de la reclamación
- Número de póliza de fianza relacionado con la reclamación recibida
- Fecha de expedición de la fianza
- Monto de la fianza
- Nombre o denominación del fiado
- Nombre o denominación del beneficiario y, en su caso, el de su representante legal debidamente acreditado
- Domicilio del beneficiario para oír y recibir notificaciones
- Descripción de la obligación garantizada
- Referencia del contrato fuente (fechas, número de contrato, etc.)
- Descripción del incumplimiento de la obligación garantizada e importe originalmente reclamado como suerte principal
La aseguradora de caución contará con 15 días naturales a partir de que se presente la reclamación para solicitar al beneficiario todo tipo de documentación e información que sean necesarias relacionadas con la fianza en cuestión.
Grupo Financiero Aserta cuenta con más de 29 sucursales a nivel nacional y una en Madrid, España, en donde podemos brindarte la asesoría que requieras.
Adicionalmente, se pueden tramitar fianzas a través de la amplia red nacional de agentes autorizados.
De acuerdo al artículo 166 de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas, las pólizas de fianzas deben incluir los siguientes elementos:
- El nombre y domicilio de la Institución, del fiado y del beneficiario.
- Las obligaciones legales o contractuales del fiado materia de la obligación garantizada.
- El monto afianzado, monto garantizado por la fianza o, en su caso, el monto convenido de la indemnización.
- La forma en que el beneficiario deberá acreditar a la Institución el incumplimiento de la obligación garantizada. Para el caso de las fianzas a favor del Gobierno Federal, del Distrito Federal, de los Estados y de los Municipios, se deberá observar lo previsto en las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas aplicables.
- El momento de inicio de la fianza y, en su caso, su vigencia.
- Las demás cláusulas que deban regir la póliza de acuerdo con las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas aplicables.
- La firma del representante de la Institución.
Puedes validar tanto la autenticidad de tus pólizas de fianza como tus certificados de caución en nuestra página web.
El seguro de caución (también llamado seguro de garantía) es un contrato por el cual una compañía de seguros se compromete a indemnizar al asegurado por el daño patrimonial que el contratante le ocasione por no cumplir una obligación legal o contractual, a título de pena convencional o valor convenido. Este tipo de seguro no cubre obligaciones de tipo financiero, como préstamos o créditos.
- Tomador o Contratante: quien contrata el seguro (quien tiene que cumplir la obligación).
- Asegurado o beneficiario: (quien recibe la garantía)
- Aseguradora: (quien respalda el cumplimiento)
Persona física
Presentar el documento original para su cotejo y entregar dos copias al agente o ejecutivo de la aseguradora de caución.
- Documento fuente sobre el que se otorgará la garantía
- Entrevista Solicitud de seguro de caución (podrás descargarla en Condiciones Generales del Seguro - Aserta)
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio
- RFC o cédula de identificación fiscal
- Garantías de recuperación
- CURP
- Declaración de impuestos del año inmediato anterior y última parcial del año en curso (opcional)
- Comprobante de ingresos y/o relación patrimonial
Persona moral
Presentar el documento original para su cotejo y entregar dos copias al agente o ejecutivo de la aseguradora de caución.
- Documento fuente sobre el que se otorgará la garantía
- Entrevista -Solicitud de seguro de caución (podrás descargarla en Condiciones Generales del Seguro - Aserta)
- Carta de autorización de consulta al buró
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio
- RFC o cédula de identificación fiscal
- Garantías de recuperación
- Comprobante de ingresos y/o relación patrimonial
- Alta de Hacienda
- Poderes
- Acta constitutiva
- Currículum de la empresa
- Estados financieros auditados (en caso de no contar con dictamen, proporcionar estados financieros y declaración de impuestos del año inmediato anterior y última parcial del año en curso (opcional)
Estos documentos sirven para respaldar que el fiado cuenta con solvencia moral, jurídica, técnica y financiera.
Se utiliza principalmente para garantizar el cumplimiento de contratos, licitaciones, alquileres, obligaciones fiscales, judiciales, entre otras obligaciones legales o contractuales.
No, no es obligatorio ya que su contratación se basa en la confianza y solvencia del tomador. La aseguradora evalúa tu capacidad para cumplir la obligación a través de:
- Información financiera (balances, ingresos, deudas)
- Historial comercial
- Experiencia en el rubro
- Documentación del contrato a garantizar
Sin embargo, en casos determinados, como: no tener buen historial crediticio o que el riesgo a garantizar sea muy alto, la Aseguradora si podrá requerir garantías de recuperación, las cuales, entre otras, podrán ser: hipoteca, prenda, deposito en garantía, afectación en garantía de bienes inmuebles propiedad del contratante, etc.
- Solicitud -Entrevista
- Carátula de Póliza
- Condiciones generales
- Certificado de caución
- Póliza Individual
- Folleto de Derechos Básicos
Si te interesa incursionar en el mundo del seguro de caución, esta es tu gran oportunidad, prepárate con nosotros para obtener la Cédula H. Vive una experiencia e-learning flexible y ágil con nuestro contenido acorde al temario de la guía de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
Para recibir más información contacta al Director de tu Sucursal o envía un correo a campusaserta@aserta.com.
Es el contrato que expide la aseguradora (Aserta Seguros Vida) al asegurado.
En caso de siniestro, puedes comunicarte con nosotros sin costo al 800 911 0900 desde cualquier punto de la República Mexicana y un ejecutivo te indicará los requisitos y los pasos a seguir; o bien, puedes escribirnos al correo atencionaclientes@aserta.com.mx.
Las coberturas vienen especificadas en la póliza de tu seguro. En caso de no encontrarlas, puedes comunicarte con nosotros sin costo al 800 911 0900 desde cualquier punto de la República Mexicana o escribirnos al correo atencionaclientes@aserta.com.mx.
Como asegurado puedes solicitar el cambio de beneficiarios en cualquier momento, para lo cual debes llenar el formato y entregarlo en la aseguradora.
Comunícate sin costo al 800 911 0900 y un ejecutivo te indicará los requisitos y los pasos a seguir, o bien, al correo electrónico atencionaclientes@aserta.com.mx.